Тратить свои или чужие? Россияне выбрали последнее

Реальные доходы населения падают с 2014 года, и сохранять прежний уровень потребления становится все сложнее. В попытках выбраться из финансовых проблем и компенсировать снижение доходов, россияне активно берут потребительские кредиты, даже несмотря на то, что выплачивать их становится сложнее и сложнее. Экономисты ВШЭ отмечают, что каждый четвертый россиянин с непогашенным кредитом тратит на его обслуживание более 30% своего дохода. Еще 17% граждан направляют на погашение кредитов более 40% доходов. Многие обслуживают по два, три и более займов. Более половины россиян считают тяжёлыми выплаты по кредитам, но продолжают их брать. Некоторым требуется помощь в получении кредита, когда их кредитная история оказывается испорченной.
 
Закредитованы не только граждане с низким уровнем дохода, но и те, кто зарабатывает «по среднему». Так, например, готовится поставить рекорд рынок ипотечного кредитования: объем выдачи ипотеки по итогам года может вырасти почти в 1,5 раза до 3 трлн. рублей. При этом растет еще и средний размер ипотечного займа. По итогам третьего квартала средняя сумма ипотечного кредита выросла на 10% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и составила 2,2 млн. рублей.
 
Аналогичная ситуация и в сегменте автокредитования, где объемы кредитования растут преимущественно за счет увеличения средней суммы автокредита. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за девять месяцев 2018 года объем предоставленных населению автокредитов вырос на 23% до 427 млрд. рублей. Средний же размер автокредита увеличился на 15% до 781 тыс. рублей.
 
Ипотека и кредиты наличными стали основными драйверами роста розничного кредитования в 2018 году.
 
Копить не получается

Согласно опросам компании Ipsos, лишь треть россиян могут регулярно откладывать денежные средства с целью накопления. Из тех, кто имеет сбережения, большинство копят на отпуск, на «черный день», на покупку жилья или машины. Сбережения ради сбережений имеют треть из всех откладывающих часть доходов.
 
В Банке России констатируют, что норма сбережений россиян находится на низком уровне и существенно ниже значений 2013–2014 годов. По данным Агентства по страхованию вкладов, объём сбережений граждан на банковских счетах на 1 октября составил 26,93 трлн. рублей.
При этом банки поощряют накопительное поведение населения: в декабре ставки по вкладам, которые росли четыре месяца подряд, достигли максимальных значений за текущий год — 7,38%.